รู้หรือไม่ จำนำและจำนองต่างกันอย่างไร?
ทำความเข้าใจ จำนำ VS จำนอง ให้กระจ่างก่อนทำสัญญา
หลายคนคงคุ้นหูหรือเคยเห็นคำว่า จำนำ จำนอง ผ่านตามาทั้งจากสื่อที่นำเสนอข่าวสารของทั้ง 2 คำผ่านช่องทางต่าง ๆ หรือตามป้ายโฆษณาเชิญชวนให้คนร้อนเงินนำทรัพย์สินมีค่ามาเปลี่ยนเป็นเงินผ่านการจำนำหรือจำนอง แต่เชื่อว่ามีคนจำนวนไม่น้อยที่ยังสับสนว่า การจำนำและการจำนองคืออะไร มีความเหมือนและแตกต่างกันอย่างไร แล้วมีทรัพย์ประเภทใดบ้างที่สามารถนำไปค้ำประกันได้ วันนี้พี่เบิ้มขออาสาพาทุกคนไปหาคำตอบกันครับ
การจำนำ คืออะไร
จำนำ คือ การมอบทรัพย์สินให้กับบุคคลหนึ่ง ซึ่งเรียกว่า “ผู้รับจำนำ” เพื่อใช้เป็นหลักประกันในการทำสัญญากู้ยืมเงินหรือการชำระหนี้ การจำนำแตกต่างจากการจำนองตรงที่การจำนำจะใช้สังหาริมทรัพย์ เช่น ทองคำ เพชร เครื่องใช้ไฟฟ้า เครื่องดนตรี เครื่องมือช่าง เป็นต้น ซึ่งเป็นทรัพย์ที่สามารถเคลื่อนย้ายได้ การจำนำจะต้องทำด้วยตนเองเท่านั้น ไม่สามารถให้ผู้อื่นไปจำนำแทนได้ เนื่องจากอาจเกิดการฉ้อโกงทรัพย์สินได้
ข้อดีของการจำนำ คืออะไร
- ได้เงินสดรวดเร็ว เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินหมุนฉุกเฉิน
- ไม่ต้องใช้เอกสารมากหรือขั้นตอนซับซ้อน
- สามารถไถ่ถอนทรัพย์คืนได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด
- ไม่กระทบต่อประวัติทางการเงินหรือเครดิตบูโร เพราะไม่ถือเป็นสินเชื่อในระบบธนาคาร
ข้อเสียของการจำนำ คืออะไร
- อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง โดยเฉพาะร้านรับจำนำเอกชน
- หากไม่ชำระหรือไถ่ถอนในเวลาที่กำหนด ทรัพย์จะถูกขายต่อ
- มูลค่าที่ได้รับมักต่ำกว่าราคาตลาดของทรัพย์จริง
- หากทรัพย์เสียหายหรือสูญหาย อาจเรียกร้องได้ยาก
ของหลุดจำนำมีโอกาสได้คืนไหม
หากของจำนำ “หลุด” หมายถึงพ้นกำหนดไถ่ถอนแล้วผู้จำนำไม่ได้ไปต่ออายุหรือชำระดอกเบี้ย ทรัพย์นั้นจะตกเป็นของร้านรับจำนำโดยชอบตามกฎหมาย โดยทั่วไป ของหลุดจำนำจะ “ไม่ได้คืน” เพราะร้านมีสิทธิ์ขายต่อเพื่อชดเชยเงินต้นและดอกเบี้ยที่ค้างชำระ แต่ หากยังไม่ขายต่อ และผู้จำนำไปติดต่อทันทีหลังหลุดไม่นาน บางร้านอาจ “ยินยอมให้ไถ่ถอนคืน” ได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของร้านรับจำนำแต่ละแห่ง
การจำนอง คืออะไร
จำนอง คือ การนำทรัพย์สินที่ไม่สามารถเคลื่อนที่ได้ เช่น ที่ดิน บ้าน คอนโด หรือทรัพย์สินอื่น ๆ มาเป็นประกันการชำระหนี้โดยไม่ต้องส่งมอบทรัพย์สินนั้นให้แก่ผู้รับจำนอง ผู้จำนองที่ต้องการทำธุรกรรมจำนองต้องไปที่สำนักงานที่ดินเพื่อลงนามในสัญญาต่อหน้าพนักงานเจ้าหน้าที่กรมที่ดิน กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินยังคงเป็นของผู้จำนอง ทำให้สามารถใช้ประโยชน์หรือถือครองทรัพย์สินได้ตามปกติ
ข้อดีของการจำนอง มีอะไรบ้าง
- ได้รับวงเงินกู้สูงกว่าการจำนำทั่วไป เพราะมีมูลค่าทรัพย์ค้ำประกันชัดเจน
- ยังคงใช้ทรัพย์สินนั้นได้ระหว่างจำนอง เช่น อยู่อาศัยในบ้านหรือปล่อยเช่าต่อได้
- มีสัญญาถูกต้องตามกฎหมาย ปลอดภัยกว่าการกู้เงินนอกระบบ
- ดอกเบี้ยมักต่ำกว่าการกู้แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ข้อเสียของการจำนอง มีอะไรบ้าง
- หากผิดนัดชำระ ผู้รับจำนองมีสิทธิ์ฟ้องขายทอดตลาดทรัพย์สินได้
- มีค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและค่าธรรมเนียมจดทะเบียนจำนอง
- กระบวนการดำเนินการค่อนข้างซับซ้อนและใช้เวลานาน
- อาจเสียทรัพย์หากไม่บริหารหนี้ให้ดี โดยเฉพาะหากผิดนัดต่อเนื่องหลายงวด
ของหลุดจำนองมีโอกาสได้คืนไหม
หากผู้จำนองผิดนัดชำระหนี้และถูกฟ้องบังคับคดีจนทรัพย์ถูกขายทอดตลาด โดยทั่วไปแล้วจะไม่สามารถนำทรัพย์กลับคืนได้ แต่หากยังอยู่ในขั้นตอนก่อนขายทอดตลาด เช่น อยู่ในช่วงเจรจาไกล่เกลี่ยหรือยังไม่ถูกประกาศขาย ผู้จำนองยังสามารถชำระหนี้ทั้งหมดเพื่อขอไถ่ถอนทรัพย์คืนได้
อย่างไรก็ตาม หากศาลได้ดำเนินการขายทอดตลาดไปแล้วและมีผู้ซื้อรายใหม่ ทรัพย์นั้นจะถือว่าเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้ซื้อทันที ไม่สามารถเรียกคืนได้
แม้คำว่า จำนำ และ จำนอง จะเป็นการนำทรัพย์สินมาใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืมหรือชำระหนี้เหมือนกัน แต่ทั้งสองรูปแบบมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน ทั้งประเภทของทรัพย์สิน ขั้นตอนการดำเนินการ วงเงินที่ได้รับ รวมถึงสิทธิในการครอบครองทรัพย์สินระหว่างทำสัญญา จำนำและจำนองต่างกันอย่างไร?
หากต้องการเงินด่วนในวงเงินไม่สูง และมีทรัพย์สินที่เคลื่อนย้ายได้ เช่น ทองคำ นาฬิกา หรือเครื่องใช้ไฟฟ้า การจำนำ อาจเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์มากกว่า แต่หากต้องการวงเงินสูงและมีอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ที่ดิน หรือคอนโด การ จำนอง จะช่วยให้ได้รับวงเงินที่มากขึ้น พร้อมยังสามารถใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินนั้นได้ตามปกติ
ก่อนตัดสินใจเลือกใช้บริการ ไม่ว่าจะเป็นการจำนำหรือจำนอง ควรศึกษารายละเอียดของสัญญา อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการไถ่ถอนหรือการชำระหนี้ให้เข้าใจอย่างครบถ้วน รวมถึงเลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือและดำเนินการอย่างถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อช่วยลดความเสี่ยงในการสูญเสียทรัพย์สิน และวางแผนการเงินได้อย่างมั่นคงในระยะยาว
- เคล็ดลับเลี้ยงลูกให้เก่ง เป็นคนดี และเติบโตอย่างมีความสุข
- 9 เดือนแห่งการตั้งครรภ์ คุณแม่ควรรู้อะไรบ้าง
